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ob体育软件下载梳理三大枢纽词掌握2022下半场理财市场脉动

2022-09-15 23:24:15

  9月5日,渤海银行发布公告称,该行近日收到《中国银保监会关于渤银理财有限责任公司开业的批复》,银保监会已批准该行全资子公司渤银理财有限责任公司开业。

  就在不久前,北京银行(601169)旗下的北银理财有限责任公司获准筹建ob体育软件下载,恒丰银行全资子公司恒丰理财有限责任公司获得银保监会批准开业。据统计,截至目前,全国已有30家银行理财子公司获批筹建,包括国有大行6家、股份行11家、城商行8家、农商行1家、合资4家;已经获批开业的理财子公司已达29家。

  上半年银行理财子公司业绩比拼哪家强?养老理财、跨境理财等创新产品表现如何?下半年理财市场又将有哪些趋势值得关注?一鸣君梳理了三大关键词。

  中国银行业理财登记托管中心发布的《中国银行(601988)业理财市场半年报告(2022年上)》(下称《报告》)显示,截至2022年6月底,我国理财产品存续规模已经达到29.15万亿元。上半年,理财产品累计为投资者创造收益4172亿元。

  其中,2022年6月末,理财公司存续的理财产品存续余额为19.14万亿元,市场规模占比65.66%,较2021年年末提高6.38%;理财公司累计为投资者创造收益2069亿元,同比增长1.65倍。理财子公司已毫无疑问成为银行理财市场的主角。

  理财子公司的业绩表现能够在上市银行披露的半年报中得以窥见。在18家披露同比数据的理财子中,共有16家取得盈利正增长。招银理财达到20亿元盈利规模,上半年实现净利润20.66亿元,同比增长约32.7%;兴银理财、建信理财分别以19.58亿、19.13亿紧随其后;中银理财、农银理财、信银理财净利润也突破了10亿元。

  从投资者的角度看,根据报告,6月末,理财投资者数量达9145.40万,均较年初增长10%以上,不过理财投资者的风险偏好有所下降。这是因为今年3-4月份,受到俄乌战争、疫情等多重影响,资本市场剧烈震荡,导致理财产品“破净值”、产品提前终止、客户提前赎回等现象时有发生。

  事实上,早在去年年末,理财市场规模就已经达到29万亿元,但随着市场调整带来净值波动,今年一季度一度回落至28.37万亿元。与上年末相比,工银、农银、交银以及建信理财的产品存续规模出现不同程度缩水。到6月末,这4家理财子的合计存续规模约为6.7万亿元,较上年同期的7.26万亿元减少了近5600亿元。

  去年养老理财试点推出,今年养老理财试点扩围,从“四地四机构”扩围至“十地十机构”。目前已经发行的养老理财产品期限以5年封闭式为主,投资类型以固收类为主、混合类为辅。

  因为低门槛、高业绩基准等特点,几乎每次养老理财新品发行都认购火爆。而且,尽管与前期产品相比,新发行养老理财产品预期收益率有所下调,但认购积极性依然不减。

  由于资本市场波动因素,今年以来理财产品“破净值”、产品提前终止的现象时有发生。相较之下,养老理财产品业绩比较基准要普遍高于其他理财产品,引入了平滑基金以减少产品净值波动。截至2022年9月1日,77只养老理财产品单位净值和累计单位净值均超过1。光大理财、贝莱德坚信理财等多家理财子公司披露的养老理财产品2022年二季度投资报告显示,光大理财3款颐享阳光养老理财产品,二季度净值增长率均超过1.85%。其中,颐享阳光养老理财产品橙2027第1期理财产品二季度净值增长率1.97%、存续期间净值增长率达3.18%。贝莱德建信理财贝安心2032养老理财产品1期(封闭式)净值增长率也达到2.83%。

  截至6月底,已经有27只养老理财产品顺利发售ob体育软件下载,吸引了23.1万名投资者累计认购超600亿元。预计未来个人养老金制度的落地将为养老理财以及其他养老金融产品发展进一步打开空间。这也吸引了各大银行加快养老金融产品布局,在刚刚结束的半年报披露中,各大银行对此均有着墨:

  招商银行在半年报中指出,上半年该行积极响应国家出台的关于推进个人养老金发展的相关政策号召,主动为第三支柱各类产品提供托管服务,成功落地养老理财和养老FOF基金托管业务。

  交通银行也指出,上半年该行持续强化全国社保基金、基本养老保险基金、企业(职业)年金的账户管理和托管服务,业务规模稳步增长;积极参与个人养老金改革试点,获批养老理财试点资格,养老目标基金管理规模居行业首位。工商银行(601398)表示,当前是养老金融发展的重要战略机遇期,工商银行会在监管部门的指导下,积极开展养老金融服务创新,为丰富第三支柱养老金融产品供给、满足人民群众多样化养老需求,积极贡献工行力量。

  到今年9月,跨境理财通已启动试点一周年。一年来,“跨境理财通”业务规模稳步增长,累计跨境汇划金额达12亿元;投资者人数从落地首月的7600人扩大至3.25万人。

  人民银行广州分行表示,“跨境理财通”落地以来一直保持较高热度,目前运行平稳,呈现试点银行多、参与主体广、业务量适中,产品范围宽等特点。“跨境理财通”不仅有效拓宽了粤港澳大湾区居民的跨境投资渠道,也为粤港澳大湾区银行深度合作提供了契机,有助于构建多层次的金融对外开放格局。

  截至7月31日,参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为3.86亿元。其中,北向通项下,港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.14亿元,包含理财产品1.6亿元、基金产品0.54亿元。南向通项下,内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为1.72亿元,包含投资基金0.17亿元、债券0.01亿元、存款1.54亿元。

  目前,粤港澳大湾区超60家银行参与了跨境理财通业务试点,覆盖大多数银行机构。根据预测,跨境理财通将为参与业务的大湾区银行业带来7亿美元的收入。

  随着业务规模不断扩大,预计未来跨境理财通投资额度、产品范围等也将扩大。香港金管局副总裁刘应彬透露:“大湾区拥有广泛的金融投资需求,潜力仍未得到充分开发。待’跨境理财通’运作成熟后,会逐步考虑扩大涵盖的理财产品范围。”

  2022年开年以来,银行理财市场经受住了资本市场震动下的破净大考,也不断推出养老理财、跨境理财等广受投资者认可的创新产品。展望下半年,理财机构需持续强化投研体系建设,不断深入挖掘客户需求,加速金融科技赋能,为投资者财富保值增值保驾护航,在竞争与机遇并存的市场中继续踏浪前行。ob体育入口