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金融常识提高月 定投系列第一期:“小白”理财ob体育官网地址能够从何动手?

2022-09-23 03:18:02

  小时候,“妈妈帮你先保管”的压岁钱,每年春节都存三千元到“儿童理财账户”,到上大学时一次性取出,是一种“定期定额”方式的金融理财。

  结婚后,“老婆帮你先保管”的工资,每月发薪都拿出五千元存到“家庭理财账户”,到买房时一次性取出,也是一种“定期定额”方式的金融理财。

  你可以定期定额投入资金到某只或某几只基金产品中,该基金可以是股票型基金、混合型基金或FOF等各种类型的基金。

  对于一些职场新人、投资小白来说,在投资中或是不敢冒进,或是囊中羞涩,都可以选择定投作为初体验。

  一方面可以解决“钱包太薄”的问题,另一方面也可以让你在定投过程中感受资本市场脉搏,学习投资知识、积攒投资经验。

  我们以沪深300指数为例进行模拟,假如在过去十年期间(2012/1/1-2021/12/31)按月定投,数据如下:

  注:定投指数选取:沪深300指数(000300.SH)。数据来源:Wind、中证指数有限公司官网。模拟区间及定投方法:2012/1/1-2021/12/31,假设按月定投,定投扣款日为每个自然月第一个交易日,总定投120月,不考虑申购赎回费用、收益分配方式选择红利再投资。模拟区间内的模拟复合年平均收益率为4.32%。定投模拟区间累计收益率计算公式为:R=(F-A)/A,其中R为区间收益率,F为定投终值,A为投入额;定投模拟复合年平均收益率计算公式为:

  i=[(1+R)^(1/n)-1]*100%ob体育官网地址,其中i为模拟复合年平均收益率,R为区间收益率,n为年数。

  以上测算仅为对沪深300指数过往定投收益率进行模拟的示列,不作为收益保证或者投资建议,不预示未来表现,也不作为投资建议或投资收益保证。基金有风险,投资需谨慎。

  不过,定投为解决这个难题提供了一条较好的路径。有别于一次性投资,定投用定期分批买入的投资策略应对高度不确定性的市场,将持仓成本逐渐平滑为这一段时间的平均成本,降低了择时的烦恼。ob体育手机版下载地址

  相对于“梭哈”式的一次性大额投资,迅速卷入跌宕起伏的市场浪潮;定投的“小步稳行”,对于还在迷雾中摸索的小白来说,投资持有体验也许会更好。

  每周一杯奶茶,喝完就只剩下卡路里;不如延迟满足,这笔奶茶钱转化成定投资金,培养良好的理财习惯。

  还有一些“月光族”为了遏制冲动性消费,直接将定投日设置在发工资第二天,赶在“剁手”前做好理财,也是种借助定投培养理财习惯的好方法。

  基金有风险,投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资,平均投资成本的一种投资方式ob体育官网地址,投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别,定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。请投资者关注各基金的特有风险,在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,在全面了解基金产品的风险收益特征、运作特点及销售机构适当性意见的基础上,选择合适的基金产品,审慎作出投资决策。