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ob体育安卓APP理财魔方:“投顾合一”是提拔投资者“宁静感”和“得到感”的枢纽

2022-09-29 20:27:09

  近年来我国投资规模、投资人数快速增长,中产家庭成为了中国消费的主力军之一。国家发改委副主任胡祖才介绍,目前中国中等收入群体的规模超过4亿多人。中产群体规模在快速增长,居民财富管理意识也在逐步提高,多元化资产配置需求持续上升。

  据中国证券业协会发布的《2021年度证券公司投资者服务与保护报告》数据显示,截至2021年底,我国基金投资者超过7.2亿。截至2022年7月,我国公募基金总规模突破27万亿元大关,基金产品总数超过1万只。面对市场上超过A股4800多只股票两倍多的公募基金,基金投资者“选基难”;面对市场波动,基民很难克服“追涨杀跌”、“频繁买卖”的人性弱点,“赚钱难”。

  作为第一代基金分析师,理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙认为:每个人都有自己的理财目标,也有自己的个性特点。目标不一样,理论上要给他提供的理财方案肯定是不一样的,每个人特性不一样,给他的理财方案也应该是不一样的。

  中产家庭是还没有实现财务自由的家庭,每一分钱都是有去处的,都是为了保障日常开支,维持生活品质的。而每个中产家庭情况不同,他们对财富的增长预期、消费支出、未来生活规划都不一样,所以大众化产品并不能满足每个家庭的理财需求。传统的专业财富管理花费的人工成本太高无法下沉到中产阶级群体,只能选择高净值客户群体为其提供专门的理财服务。

  理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙表示:全世界理财行业里,高净值人群的理财永远都是少数的,中产家庭的理财才是大多数。公募基金门槛低、风险分散、透明度高、监管严,且可以做成非常大的业务,能服务更多更广的人群。而依靠人工智能技术,把个性化服务与低价格成本完美结合,是实现高质量低成本理财服务的重要手段,这是做理财魔方的初衷。以技术为导向的面向中产家庭,提供更专业、更个性化的理财服务。

  理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙认为,没有好基金,只有合适的基金,没有哪种产品可以满足所有人的理财需求。单一基金很难满足个人的需求,选基金最后必须以组合的形式来做,只有组合才能调整到我们能承受的风险和期望的收益水平上。但组合是灵活的,它可以通过资产配置的方法进行调整。理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙亦提出:从行业发展的角度来说,做理财服务最终给客户提供的方案一定是个性化定制的理财方案。从投资者需求角度来说,想要满足自己理财目标、个性特点的理财方案,还需要专业的投顾服务,即根据每个人的特点、理财目标来帮助制定理财方案。

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  提供理财方案以后,并不能一次性把问题都解决。在这过程中要做两部分工作:第一部分是要不停的陪伴客户成长。客户心理压力大的时候,要疏导客户情绪,引导正确行为,第二部分则是当客户的需求变动时,也要随之调整方案。这也是理财魔方在业内提出的“3C投顾服务标准”,即兼顾“客户立场(Customer Position)”、“个性化定制(Customization)”、“伴随式服务(Companionship)”,“3C”缺一不可ob体育安卓APP。

  提到“基金投顾业务”,理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙指出:目前很多基金投顾业务,更多的是把“投”简单的定义为构建基金组合,把“顾”理解为陪伴客户,跟客户说话,做情绪按摩。但基金投顾从来都是投顾合一的业务,“顾”还有很大一部分工作是跟随客户现实情况的变动,去调整理财方案,这是“顾”最重要的工作;其次是陪伴客户,做情绪按摩,告诉客户应该怎么去面对当下的市场ob体育安卓APP。这是我们认为基金投顾业务应该发展的方向。