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朝9晚5上班族从零开端学ob体育手机版登录理财

2022-10-02 08:47:59

  今天的内容,来自简七理财训练营的小伙伴——小太阳。她是一位80后宝妈,同时也是一位国企职员。

  2020年初,突如其来的新冠肺炎疫情给所有人的生活都带来了冲击,也使我得以ob体育安卓APP下载有时间重新思考生活,财富和幸福的意义。

  理财训练营的学习使我收获颇丰,思维方面的提升则尤为明显。在课程的指导下,我从以下几个方面开始对自己的财富进行整理。

  正如简七那个形象的比喻,财富流动就是水池中流动的水。财富水池包含现金池、保险池、目标池、金鹅池。做财务体检的过程就是发现问题的过程。

  2019年,家庭年收入约28万元,其中277000元为工资和奖金,3000元为理财收益。19年全年无旅游无意外支出,除去本人报了一个自主招生的学位一次性支付26000元学费,其它各项支出如下图:

  在整理填写个人四个水池的模型和简七财务体检表过程中发现,收入主要为工资奖金收益,被动收入很少。支出方面,生活费占了很大比例,其中有很多都是非必要消费,具体到财富水池的问题有以下:

  1)现金池的闲置资金过多,大约20万元全部放在活期银行卡里,收益率只有百分之零点几,是一种浪费。

  3)目标池中产品的选择性价比不高,40万的半年期净值型理财,年收益预估为4%,产品稳健有余收益不足。

  发现问题不是目的,解决问题才是。根据以上财务体检中发现的问题,制定了我的2020年财富改善方案:

  1)现金池:主要是应对日常生活开支,以及作为应急准备。其金额通常为3-6个月的日常生活支出。

  所以我将房租3000*12=36000元和保险900*12=10800存入创新银行存款,和活期理财相比有一个较高的收益,只需要注意在支付房租和保险费之前能取出即可。

  每月的教育经费和房贷存入兴业银行的活期理财,这样既可以按时每月缴纳学费和贷款,也能有一定的收益。

  在消费方面,可以在不影响生活质量的前提下把每月的生活费8000压缩到5000元。每月的工资到账,直接将5000元转到微信零钱通ob体育手机版登录。

  4)金鹅池:本着不懂不投的原则,金鹅池的指数基金以及股票短期内不打算投资,等后续在简七的基金训练营学习后再尝试。

  财富虽然不是生活的终极目的ob体育手机版登录,但我可以从理财开始,通过行动将所有的“不简单”化为“简单”,规避未来生活中可能遇到的风险,为幸福生活打牢财富的基石。

  专业的班主任+助教团队将手把手带你打造属于你的财富改善方案。花样督学,更有奖学金机制,让你真正把知识学到手,运用到实际生活中。