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周瑾:保险业在养老金融市场竞争中应采取四大策略ob真人

2022-11-12 03:39:00

  养老金融是一块“大蛋糕”,市场前景非常广阔。在现有格局中,保险应扮演什么样的角色?未来要采取怎样的竞争策略?这是每家保险机构都必须思考的问题。

  11月10日,在由《中国银行保险报》主办的2022第三届中国寿险业转型发展峰会上,普华永道金融业管理咨询合伙人周瑾建议,保险业未来可以采取四大竞争策略。

  一是差异定位。保险的竞争优势在于支付端和服务属性,需要利用支付端优势去开拓养老服务场景,与场景绑定、与服务链接,这也是保险相较于其他金融机构的长期优势。从全球范围看,人口老龄化最为严重的国家和地区,比如日本,很多保险公司(日本第一生命保险、富国生命保险)都是利用支付端优势,与养老服务及相关产品进行链接。最典型的布局是养老社区和养老地产,并链接相应的医院和医疗资源。在国内,养老社区布局方面,泰康是先行者。过去两年间,国内保险行业布局养老社区和养老地产的趋势有所加速。

  二是生态合作。保险要寻找生态合作伙伴,构建长期共赢关系。为了满足以上支付端场景的服务需求,保险支付端应链接大量服务能力,包括医、药、养、地、科、护等方面的合作伙伴,形成开放合作的生态圈,涉及很多细分产业和不同领域的服务商,因此,保险行业一定要构建或融入开放的生态模式。我们观察到,在健康险领域,TPA(第三方管理)机构发展得非常快,但在养老领域还不够活跃。据统计,美国的TPA机构能够提供4000多种“产品+服务”的组合,可以覆盖各方面,我们认为未来也需要这样一个大的生态才能支撑“大养老”的生态圈。

  三是优势竞争。保险要立足服务属性,扬长避短,发挥长期优势。保险的特征是长期主义,在所有养老金融产品里,保险机构提供的产品是最长期的。正因为保险对客户的陪伴是最长期的,所以必须经营好这个长期角色。保险的服务属性不应只在最初的销售或最后的支付端才体现,而是要在整个过程中不断伴随,这与以客户为中心的经营模式转型、以客户满意度作为核心衡量标准的高质量发展路径是一脉相承的。在这方面,零售、电商、航空公司、餐饮、酒店等行业的长期客户经营都有很多值得保险借鉴的地方。

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  四是创新突破。目前适合国内保险机构的养老金融并未有标准模式,而国外的养老金融又与其经济结果与政策体系有关。因此,于我国保险机构而言,必须要有所创新突破。但是,所有的创新一定要坚守底层逻辑,要立足保险本源,寻求健康可持续模式。