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ob真人(中国)官方入口北京创新打造“创信融”平台 破解小微企业“融资难”

2022-11-14 19:29:13

  人民网北京11月14日电(李博)为着力破解小微企业金融服务难题,中国人民银行营业管理部于2020年9月上线“大数据+金融科技+专属产品+专项机制+配套政策”五位一体的“创信融”企业融资综合信用服务平台,陆续接入17家试点银行,覆盖北京地区小微信贷市场份额70%;精准支持中小微企业9000余家,其中小微企业占比99.6%,首贷企业占比72.8%;发放92亿元,信用率100%,占北京地区新增小微企业信用的五分之一。

  “创信融”平台由金融管理部门主导推动,辖内商业银行参与建设,地方政府部门给予政策配套支持,推动银行创新小微企业金融服务模式,实现普惠业务线上化转型。平台探索区块链等技术应用,联通北京市大数据平台“金融公共数据专区”,汇聚金融、政务、市场等多个领域主体的数据,为接入平台的商业银行提供小微企业精准画像,小微企业信用产品申请成功率可提升80%。

  “创信融”平台直连银行授信审批系统,实现授信审批全流程线上化。小微企业获贷平均时长由原来10个工作日大幅压缩至12分钟,最快可实现“秒放贷”,融资效率显著提升。

  “创信融”平台推动了商业银行创新小微企业金融服务模式,实现普惠业务线上化转型。“创信融”平台为金融机构提供“数据+模型”驱动的嵌入式金融服务,商业银行依托平台为企业提供“纯信用、线上化”的信贷产品,实现小微企业“信息”变“信用”,“信用”变“融资”。

  目前平台信用率100%,首贷企业占比72.8%,提高了金融资源配置效率,促进更多资金流向优质的小微企业。预计平台将推动商业银行向小微企业释放信贷资金超百亿元,不断改善北京地区营商环境。

  “创信融”平台定位于服务小微企业,针对其量身定制专属产品,推出“无抵押、无担保、纯信用、线上化”产品,平台户均在100万左右,破解小微企业融资难融资贵。

  “创信融”平台重点为科技、文化创新企业提供金融助推,目前平台获贷企业中科技文化类企业占1/3,信用加权平均利率约为4.3%,小微企业融资成本显著下降,至少节约资金成本1.5亿元。

  “创信融”平台大力支持高精尖产业企业发展,能帮助企业快速便捷获得中长期信用,缓解受疫情影响的高精尖产业企业资金周转问题。目前,平台获贷企业中高精尖产业企业已达1000余家,其中一年期及以上的中长期占84%。

  北京市全力推进全国文化中心建设,文化产业是北京市经济转型和高质量发展重要驱动力。央行营业管理部联合北京市金融监管局等部门通过“5+3”金融服务模式,助力首都文化产业发展。近年来,北京市文化产业余额年均复合增长10%,有贷户数年均复合增长30%,发债融资规模在全国处于领先地位。

  2021年7月,央行营业管理部联合北京银保监局等部门出台《进一步完善北京民营和小微企业金融服务体制机制行动方案(2021-2023年)》,引导金融机构推出更多适合中小型文化企业的金融产品与服务,提高文化金融普惠性。央行营业管理部创新推出“京文通”文化企业票据再贴现产品,简化审批流程,提升优质文化企业票据融资便利度。

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  央行营业管理部已将北京市近1.5万户文化类企业纳入线上银企对接系统,组织银行开展对接。助力打造文化产业专属金融服务平台“北京文创板”,1年多来已汇聚文化企业超1万家,累计对接融资超300亿元。

  加强减费让利,鼓励银行适当降低利率并减免手续费,鼓励政府性融资担保机构降低综合费率,推动北京市文化产业部门通过专项资金每年出资5亿元,对开展股权、、发债、租赁等业务合作的金融机构和企业进行奖励或补贴,目前受益企业已超2000家。

  截至2022年8月末,北京文化及相关产业余额1552亿元。其中,文化核心领域企业余额1283.4亿元,占比82.7%。文化企业有贷户数同比增长18.2%,信贷覆盖面进一步扩大。