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深度剖析投资和理财的区分ob体育平台下载

2022-09-08 08:59:48

  最近,有不少理财师遇到诸如以下的问题,股市到顶了是不是要卖出?最近房地产很热,房子买还是卖?黄金涨价了,是不是应该买一点黄金进来?

  理财是对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。

  投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值,在一定时期内向一定领域的标的物投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业,通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券,间接参与企业的利润分配。证券投资的分析方法主要有如下三种:基本分析、技术分析、演化分析,其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上,技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上,作为提高投资分析有效性和可靠性的有益补充。

  针对上述问题来解释,理论上讲都是投资的问题,作为一个理财师,这些问题是没有答案的,把钱放在哪里,不光是和市场有关,还和资产结构,家庭生活情况,未来的生活目标都是息息相关的。什么叫理财的问题,将自身的各方面情况,如家庭结构,收入,家庭资产,支出等等信息,和理财师沟通之后,提出自己理财的希望,比如说我希望老有所养,有充足的医疗保养,或者希望孩子有良好的教育,关于自身生活目标的这样一些问题,属于理财的问题。

  从理财和投资的问题不同的问法可以看出,投资和理财最本质的不同是,他们关心的内容不一样,投资关心的是这笔钱如何如何,而理财是关心的人,我希望过得生活如何,因为投资和理财关心的内容不一样,当然得到的结果也是不一样,投资得到的结果是以关心钱,那么你的钱可能获得增值,也可能会投资失败,而理财关心的是人,最后的结果是你的人生获得了你希望过的那样的生活方式。

  投资依据的是对市场趋势的一种判断,比如说你对房地产市场判断是上升,那么你可以考虑买房子,如果你判断黄金会跌,那么你就要卖出你手上的黄金。依据非常的简单,就是对市场趋势的一个判断,然后决定资金的选择。

  理财不一样,理财依据的是一个系统的规划,它涉及的面非常的广,它不光讲如何分配手中现有的资产,还要考虑未来的收入该怎么使用,以及是否有充足的保障,和整个家庭消费支出的安排,甚至涉及到财产的传承等等这些内容,都是理财需要考虑的内容。

  当然很多人把投资理财混为一谈也是有原因的,因为我们在理财的过程中必然要涉及到投资,或者倒过来说,投资是理财的一种工具和手段,理财的最基本的内容就是把现有的资产做一个合理的配置,那么这样的一个配置之后就要投入到相应的市场上去,这个跟投资就非常的类似,换一种说法,投资只是讲到如何用钱来挣钱,而理财讲的不光是如何挣钱还有如何花钱,如何对抗风险,如何保全财富,如何传承财富等都是理财的内容。

  投资和理财最终目标都是实现财富增值,就是赚钱。赚钱有两种方式,一种是用钱赚钱,这叫投资,还有一种用我们自身的能力和劳动来赚钱ob体育平台下载,这就是我们讲到的职业规划,这都是理财的内容,所以,从内容的广泛性上来说,理财涉及面非常的宽泛,而投资只是理财工具当中的一种。

  投资和理财的不同还体现在思维方式和判断觉悟上不同。例如,有位上海的客户,他手上有三套房子,问上海的房价会不会跌?如果我们理财师回答他会跌或者不会跌,那我们就不是理财师,因为这是房地产投资者应该回答的问题,作为一个理财师,应该说这不是我们理财师的问题。

  真正的问题是,他手上有三套房子,要不要卖出一套房子的问题,如果从投资的角度去思考这个问题,当然就是取决于对市场的判断,如果觉得房子会涨,那你就不卖,如果,房子会跌那你就卖,但从理财的角度,就不光对市场要有个判断,更重要的是对他家庭状况要有一定的分析,综合评估才能做出决策,他们在过去几年,陆陆续续买了三套房子,为了买这三套房子,不仅把这几年的积蓄用光,更重要的还是找银行贷款,每个月还贷款的钱,用掉了他们每个月百分之八十的工资,最后,手上一点现金都没有。

  在这种情况下,建议卖出一套房子,如果从投资的角度去看,他们这样做并不正确,因为房子当时做了短暂的调整之后,后面又继续上升,已经远远超过了他当初卖出房子的价格;但事实上,从理财的角度考虑,这是一个非常正确的抉择,理财真正关注的是生活,他们卖出一套房子之后的生活,在这之前,他们工作上战战兢兢,不能有任何差池,因为一旦失去工作,他们的贷款就是巨大的压力;卖了房子之后,他们的生活发生了重大的变化,第一,因为手上的现金更多了,所以当时他们的生活就有了极大的改善,更重要的是,因为手上有了足够的现金,他的先生后来读了一个MBA,在职业上有了进一步发展,后来,他又和几个小伙伴一起创业,公司做的风生水起。他自己感觉他的状态,生活的意义,人生的价值体现,远远地超过了那套房子。这就是投资和理财最本质的不同,投资关注的钱,理财关注的是人,投资可能增值也可能失败,理财收获的是理财者所希望的生活。

  好的生活质量好的人生,一定是要把人放在比钱更高的位置ob体育平台下载。理财就是理生活,人是理财的目标,ob体育手机版登录钱是理财的手段,钱富通理财师给你最专业、最客观的投资理财分析,帮你实现财富增值,选择你喜欢的生活方式。返回搜狐,查看更多